Finanzas personales

Imagina tener el dinero que tiene Bill Gates, o Warren Buffett.

¿Qué harías con ese dinero? ¿Cuál serías las primeras 5 acciones que tomarías?

Hace un tiempo vi un documental de Warren Buffett, donde cuenta que cada día sale con solo $2.50 para pasar comprando su desayuno a un restaurante de comida rápida.

¿Te puedes imaginar eso? Uno de los hombres más ricos del mundo se limita a salir a la calle únicamente con el dinero que utilizará.

Al principio pensé —Warren ha de ser un hombre tacaño, por eso tiene tanto dinero —. Pero no. A medida que avanzaba el documental entendí cómo llegó a tener el dinero que ahora tiene, y que, sin duda, aumenta día con día.

Hoy Warren Buffett tiene una fortuna valorada en 113 billones de dólares, y mucho lo ha logrado a través de sus inversiones.

¿Qué son las inversiones?

Las inversiones son recursos para utilizar y hacerlos crecer. Las mejores inversiones son exitosas porque llevan un trabajo de investigación. Por eso es importante invertir solamente en aquello que entendemos.

Para eso es necesario asesorarse, leer acerca de aquello donde queremos invertir, inscribirnos a cursos que den los expertos, etc. Pero la clave está en aprender del giro de la inversión para hacer un análisis certero.

Pero esto es cierto: para invertir debemos evitar la parálisis por análisis. Debemos perderle el miedo al riesgo, algo inherente en toda inversión.

Invertir asegura el mañana, pero para eso debemos proteger el hoy.

Protegiendo el hoy

Sin hoy, no hay mañana. Sin proteger nuestro dinero hoy, no habrá para invertir mañana. Por eso es importante tener una planificación patrimonial.

Una de las mejores maneras para hacerlo es teniendo seguros y así tener una adecuada protección.

Qué tipos de seguros existen

Hay muchos tipos de seguros, pero los que protegen el hoy y a quienes generan los ingresos son importantes. Hay tres áreas que debemos proteger: la vida, la salud y el futuro de otros.  

•                 Seguro de vida: cuánto valgo. Ideal es tener el valor de mi salario anual x 20 años, en el caso que tengamos hijos pequeños que necesiten llegar a la mayoría de edad.  
•                 Seguro médico: ideal es tener un deducible alto en caso de hospitalización. Las noches en los hospitales son más caras que el tratamiento médico en sí.
•                 Testamento: Deja un legado y le ahorra dolores de cabeza a los familiares. Sería muy egoísta de nuestra parte que, sumado al dolor de la muerte, nuestros familiares sufran tratando de arreglar los problemas por la falta de un testamento. Si no arreglamos nuestro presente, dañamos el futuro de otros.

Las inversiones exitosas son aquellas que se llevan a cabo continuamente y son poco afectadas por los sucesos del presente. Por eso, proteger el presente es importante.

Asegurando el mañana

Ya aprendimos que debemos proteger el hoy, ahora nos toca asegurar el mañana. Una vez el presente está asegurado, podemos empezar a dar los pasos para asegurar el futuro y que nuestras inversiones rindan lo esperado.

Fondos de emergencia

Para asegurar el fututo debemos tener un fondo de emergencia de al menos $1000 e irlo aumentando hasta que se convierta en el equivalente a nuestros ingresos de 3 a 6 meses.

La pandemia nos vino a enseñar que de la noche a la mañana las cosas pueden cambiar. Muchas empresas despidieron a sus empleados, incluso hasta cerraron operaciones. Quien tuvo un fondo de emergencia pudo sobrevivir con menos daño en comparación con quien no tuvo un fondo de emergencia.

Claves para crear un portafolio de inversión

Para tener un fondo de inversión debemos planear una estrategia. Esta será el mapa que nos llevará al destino que, en el tema de inversiones, no siempre tiene final.

Evaluación

•                 Diversificar la inversión. No tener todos los huevos en la misma canasta.
•                 Calcular el tiempo de vida que nos queda. Los más jóvenes tienen más tiempo para recuperarse.
•                 Calcular la volatilidad de la inversión. Debemos estudiar los mercados y entender los ciclos.
•                 Analizar el riesgo de la inversión: con qué nivel me siento cómodo.
•                 Entender el acceso fácil de la inversión.
•                 Evaluar la facilidad de liquidez de la inversión: qué tan rápido la podemos convertir en efectivo.

Tipos de inversión:

Hay tres tipos de inversiones, y estas tienen que ver con la volatilidad que existe:

•                 Conservador: volatilidad baja / timeframe: meses a 1 año.
•                 Moderado: Volatilidad media / timeframe: de 2–3 años.
•                 Arriesgado: Volatilidad alta / timeframe: ninguna.

¿Cuál es la mejor inversión?

La mejor inversión que podemos realizar es la del tiempo de análisis. A mayor estudio del mercado, de los tipos de inversión y de los factores sociales, políticos y económicos, mejor oportunidad de ganar. Pero recordemos que para invertir debemos evitar la parálisis por análisis.

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Este es un resumen de la conferencia “Crecimiento Financiero, sabiduría para tus inversiones personales”, impartida por el Lic. César Tanchez. Para más información visita www.herramientaspracticas.com

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